Hypotheek Uitleg

Je bent van plan om een huis te kopen. Bij het kopen van een huis komen er verschillende dingen op je af. Het is soms even schrikken als je ziet wat er allemaal bij komt kijken. Eén van de eerste dingen die je moet regelen is een hypotheek. Het is slim om al direct een gesprek aan te vragen met een hypotheekadviseur. Als je vooraf weet welk bedrag je exact kan lenen, dan weet je hoe je ervoor staat bij de aanschaf van een woning. Je weet precies tot welk bedrag je maximaal kan bieden op een nieuwe woning. Volgens de nieuwe regelgeving zal je wel een deel eigen geld moeten gebruiken. Vroeger kon je een verbouwing en de kosten koper meefinancieren. Tegenwoordig verwachten banken dat je dit zelf betaalt. Dit is handig om rekening mee te houden want je zal dus ook zelf een zak geld moeten neerleggen.

Hypotheekrente toeslag.

De afgelopen jaren zijn er veel regels veranderd waardoor je niet meer zomaar aanspraak kan maken op de hypotheekrente toeslag. Je moet bijvoorbeeld je woning binnen 30 jaar aflossen en je moet verplicht elke maand aflossen. Dit zijn regels waar je aan moet voldoen om aanspraak te maken op de toeslag. Daar komt nog eens bij dat je maximaal 30 jaar gebruik mag maken van de toeslag. Koop je na 15 jaar een nieuw huis? Dan heb je op je nieuwe woning nog maar 15 jaar recht op toeslag ondanks dat dit een nieuwe hypotheek is. Vanwege de nieuwe regelgeving zijn er nog maar twee hypotheekvormen mogelijk: Lineaire hypotheek en annuïteitenhypotheek.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af en dit doe je 30 jaar lang. Het bedrag dat je aflost is dus afhankelijk van de looptijd van je hypotheek en het totaalbedrag. Je hypotheekschuld neemt bij deze hypotheekvorm elke maand een stukje af. Bovenop het bedrag dat je aflost betaal je rente. In het begin van de looptijd heb je een groot fiscaal voordeel omdat je relatief veel rente betaalt. Later neemt het fiscale voordeel af omdat je een groot deel hebt afgelost en dus minder rente betaalt. Het nadeel van een lineaire hypotheek is dat het bedrag elke maand anders is. Daarnaast zijn je maandlasten in het begin heel hoog.

Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek kan je ook binnen 30 jaar je hypotheek aflossen. Je betaalt elke maand een stukje rente en aflossing. Het verschil met een lineaire hypotheek is dat je elke maand hetzelfde bedrag betaalt. In het begin los je een klein beetje af en betaal je vooral veel rente. Als je meer afgelost hebt dan neemt het aflossingsdeel toe en betaal je minder rente. Je fiscale voordeel daalt hierdoor tijdens de looptijd van je hypotheek. Het voordeel van deze hypotheekvorm is dat je zekerheid hebt over het bedrag dat je maandelijks aflost. Dit bedrag kan alleen veranderen als je rentevaste periode verloopt en je een nieuwe rente afsluit. Het voordeel van een annuïteitenhypotheek is dat je lasten niet extreem hoog zijn in het begin en je bruto altijd hetzelfde blijft betalen. Door inflatie of een hoger loon kan de hoogte van je hypotheek in verhouding zelfs dalen. Je betaalt hierdoor minder dan je in het begin deed omdat het bedrag vooraf is vastgesteld voor de complete looptijd.